Hlavná Ochranné Opatrenia Dobré, zlé a škaredé meškania PPP za odpustenie pôžičky

Dobré, zlé a škaredé meškania PPP za odpustenie pôžičky

Ak získanie schválenej pôžičky PPP znamenalo, že ste sa museli pohybovať warpovou rýchlosťou, pri odpustení môže mať pocit, že ste uviazli v spomalenom filme.

To je prípad Andrewa Caa, riadiaceho partnera spoločnosti Motoza, agentúry pre digitálny marketing so sídlom v Austine, ktorú založil v roku 2011. Cao využil program ochrany výplaty - odpustiteľný pôžičkový program vo výške 521 miliárd dolárov určený na prekonanie pandémie malými podnikmi - v máji, keď niektorí z jeho klientov začali podnikať. Žiadosť podal prostredníctvom miestneho veriteľa Horizon Bank, keď sa mu nepodarilo dostať do banky prvá tranža PPP financovanie s vlastnou bankou jeho spoločnosti, Bank of America.

„Bola to naozaj zlá skúsenosť a bohužiaľ sa to muselo stať takto,“ hovorí Cao, ktorý túto skúsenosť nebral na ľahkú váhu. „Za posledných pár mesiacov prevádzame peniaze z BofA na Horizon,“ dodáva.

Podanie žiadosti o odpustenie pôžičky bolo oveľa jednoduchšie ako žiadosť o pôžičku, poznamenáva, ale stále čaká na rozhodnutie o tom, či bude spoločnosti odpustená pôžička vo výške 72 500 dolárov - takmer mesiac po podaní žiadosti. A nie je sám.

Podľa svedectva vedúceho kancelárie a pridruženého správcu SBA pre prístup ku kapitálu Williama Mangera dostala americká administratíva pre malé podniky k 24. septembru niečo cez 96 000 žiadostí o odpustenie pôžičky. To sú iba asi 2 percentá z celkových poskytnutých pôžičiek. Manger, ktorý hovoril pred schôdzou podvýboru Snemovne, ďalej poznamenal, že zatiaľ čo zatiaľ nebola zamietnutá žiadna žiadosť, ani jedna nebola úplne schválená. SBA neposkytla novšiu aktualizáciu.

Meškania, meškania

Zatiaľ čo SBA spustila svoj online portál o odpustení 10. augusta, v ten istý deň, ako požiadal Cao, proces kontroly je časovo náročný a trvá až 90 dní, kým agentúra musí niečo poukázať veriteľovi. A veriteľ, ktorý podáva žiadosť o odpustenie v mene dlžníka, má 60 dní na to, aby niečo predložil SBA.

Samotní dlžníci môžu požiadať o odpustenie kedykoľvek - dokonca aj pred koncom obdobia krytia ich PPP pôžičky. Splátky istiny a úrokov však nie sú splatné skôr ako 10 mesiacov po uzavretí krytého obdobia. V súčasnosti môžu byť odpustené iba prípustné výdavky, ako napríklad mzdové náklady a výdavky na dávky. A odpustenie má nárok iba na finančné prostriedky vynaložené v rámci krytého obdobia 24 týždňov. Skorí žiadatelia o PPP môžu mať na čerpanie svojich prostriedkov PPP iba ​​osem týždňov, pretože schválením zákona o flexibilite programu ochrany výplaty sa predĺžilo kryté obdobie pre nových dlžníkov. Oprávnené náklady na mzdu, ako sú úroky z hypotéky a určité verejné služby, nemôžu presiahnuť 40 percent z celkovej sumy odpustenia.

Takto má program fungovať. V praxi niektorí poskytovatelia pôžičiek nie sú ani pripravení prijímať žiadosti o odpustenie PPP, hovorí LJ Suzuki, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti CFOShare, spoločnosti zaoberajúcej sa outsourcingom financií a účtovníctva v Denveri pre malé podniky. Dodáva, že veritelia si pravdepodobne dávajú čas na nastavenie, aby zabránili rozdrveniu aplikácií, ako to bolo pri úvodnom spustení programu. „Chcú sa ubezpečiť, že sú všetky chyby v IT spracované,“ uviedol. Existuje tiež nádej, že Kongres prijme akýsi paušálny návrh zákona o odpustení, ktorý umožní automatické odpustenie pôžičiek do 150 000 dolárov, ale stimulačné rozhovory sa zastavili.

Od 5. októbra bol online portál Bank of America s odpustením PPP stále nefunkčný. Aspoň jeden podnikateľ, Calloway Cook, ktorý sa opakovane pokúšal podať žiadosť o odpustenie prostredníctvom online portálu PPP spoločnosti BofA, tvrdí, že pri každom pokuse dostal chybové hlásenie. Cook je prezident a zakladateľ spoločnosti Illuminate Labs, spoločnosti zaoberajúcej sa testovaním doplnkov výživy v Northamptone v štáte Massachusetts, ktorá začala svoju činnosť v marci. „Táto vec mi visí nad hlavou,“ hovorí Cook a odkazuje na svoju pôžičku PPP vo výške 2 426 dolárov. Vyjadril znepokojenie nad tým, že ho niekto obťažuje úrokovými poplatkami, ak nie je schopný dostať odpustenú pôžičku skôr, ako uplynie 10-mesačné moratórium na poplatky. „Mám veľmi dobré finančné záležitosti ... Chcem len tento proces dokončiť.“

Keď sa ho spýtali na stav portálu odpúšťania Bank of America, hovorca sa hanbil. Všimol si, že banka „komunikuje s klientmi a zapája ich do procesu odpúšťania“. Dodal, že BofA začala posielať SBA žiadosti o úplné odpustenie.

Pozastavená animácia

Aj keď rozumiete opatrnosti zo strany SBA a veriteľov - spustenie PPP bolo skutočne uponáhľané a vo výsledku chaotické - problémov vyplývajúcich z oneskorení odpustenia je nespočetné množstvo.

Hlavne to predstavuje ďalšiu úroveň potenciálneho finančného zaťaženia spoločností. Ak chcú podniky dostať úplné odpustenie, musia si udržiavať počet zamestnancov počas celého obdobia krytia a v čase odpustenia. Ak by sa tento proces oneskoril, dostal by podniky do neudržateľnej pozície, hovorí Jake McDonald, bývalý bankár a súčasný riaditeľ spoločnosti CBIZ, národnej účtovníckej a poradenskej spoločnosti so sídlom v Clevelande.

„Hovoríme o tom s podnikmi,“ dodáva. „Hovoria:„ Pozri, vyčerpal som prostriedky PPP; Musím robiť personálne rozhodnutia. “V podstate v prostredí s nízkymi alebo žiadnymi príjmami - a bez ďalších ekonomických úľav - podniky ťažko udržujú ľudí v zamestnaní. A čoskoro, ako hovorí, bude pravdepodobne potrebné prepustiť ľudí - s odpoveďou na odpustenie alebo bez nej.

Dobrou správou je, že spoločnosti musia do konca roka vrátiť ľudí späť - za predpokladu, že môžu znovu prijať bývalých zamestnancov alebo prijať podobne kvalifikovaných pracovníkov - a stále majú nárok na odpustenie. To ich však stále viaže, dodáva McDonald. „Vytvára množstvo ďalších administratívnych úloh a súvisiace náklady.“

de que etnia es ray william johnson

Vytvára tiež potenciálne bolesti hlavy z daní, hovorí Graham Simmons, spolupredseda skupiny obchodného práva v Norris McLaughlin, regionálnej právnickej firme poskytujúcej spoločnosti v New Jersey, New Yorku a Pensylvánii. Pre začiatočníkov poznamenáva, že úrokové poplatky - a ako s nimi zaobchádzať daňovo - sa stávajú niečo ako zástupný znak, ak sa odpustenie oneskorí. Zatiaľ čo úrokové poplatky - ktoré sa na neodpustenej časti PPP pôžičiek pohybujú na úrovni 1 percenta - a platby môžu byť odložené až na jeden rok, úrokové poplatky sa začnú hromadiť od prvého dňa. Takže aj keď očakávate, že vám bude pôžička úplne odpustená, stále sa vám hromadia úroky, ako pri bežnej pôžičke. A po 10 mesiacoch, hovorí Simmons, bude možno musieť niektoré podniky začať splácať úroky a istiny z úveru, ktorý sa mu nakoniec odpustí.

Simmons dodáva, že stavia podnikateľov na zvláštne územie s potenciálnym nárokom na odpočítanie úrokov z pôžičky, ktorá bude nakoniec odpustená. Hromadiace sa úroky Očakáva sa, že časť odpustených pôžičiek bude poukázaná veriteľom. Poznamenáva, že zatiaľ neexistujú nijaké pokyny od SBA ani IRS, ako zaobchádzať s ťažkosťami - a to robí všetko mútnym.

Aj napriek tomu nemusí byť čakanie na odpustenie taký zlý nápad, hovorí Suzuki. „Zámerne odporúčam svojim klientom, aby v roku 2020 nedostali odpustenú pôžičku.“ Dôvody súvisia s odpočítateľnosťou výdavkov PPP. Zatiaľ čo vlastník firmy môže bežne mzdové náklady zamestnancov vynakladať, IRS poznamenala, že ak sú tieto prostriedky zaplatené odpustenými PPP pôžičkami, výdavky už nie sú odpočítateľné. Považovalo by sa to za dvojité ponorenie. Inými slovami, ak oneskoríte proces odpustenia do roku 2021, môžete si odpočítať náklady na výdavky, ktoré sú hradené z PPP pôžičiek, ktoré vám budú v tomto roku odpustené, čo zníži vašu zodpovednosť a malo by zlepšiť váš hotovostný tok v 2020, kedy to pravdepodobne najviac potrebujete. „Ako vlastník firmy to znamená, že máte hotovosť vo svojom podnikaní v hodnote jedného roka navyše,“ hovorí.