FICO, poskytovateľ najbežnejšie používaného úverového skóre v USA, robí veľké zmeny vo svojom systéme úverového skóre, ktoré nadobudnú účinnosť toto leto. Spoločnosť hovorí tieto zmeny sa pravdepodobne dotknú 110 miliónov Američanov, ktorých kreditné skóre bude stúpať alebo klesať. Asi 80 miliónov pravdepodobne zaznamená významné zmeny o 20 a viac bodoch.
Tu je to, čo potrebujete vedieť.
Prečo FICO robí tieto zmeny?
Jedným z dôvodov je, že kreditné skóre pre amerických spotrebiteľov sa od roku 2009 postupne zvyšuje a dosahuje hodnotu priemer 706. Vyššie skóre odráža určitú kombináciu zlepšenej dôveryhodnosti pri posilňovaní ekonomiky, zmien skóre FICO za posledných niekoľko rokov a účinkov vyrovnanie medzi niekoľkými štátmi a tromi najväčšími národnými úverovými spoločnosťami, TransUnion, Equifax a Experian. Výsledkom tohto vyrovnania bolo, že spoločnosti poskytujúce kreditné správy vymazali negatívne kreditné položky z miliónov správ Američanov. FICO je pevne presvedčený, že zlepšenie skóre odráža zlepšenie dôveryhodnosti, nie umelú infláciu skóre, ale aspoň niektorí veritelia si nie sú tak istí. Znepokojuje ich tiež to, čo sa stane, ak dôjde k oslabeniu ekonomiky.
Vďaka svojej novej hodnote FICO Score 10 T budú môcť veritelia robiť lepšie úverové rozhodnutia, uviedla spoločnosť v tlačovej správe. To by mohlo mať za následok až 10-percentné zníženie nesplácania nových kreditných kariet, až 9-percentné zníženie nesplácania nových pôžičiek na auto a až 17-percentné zníženie nesplácania nových hypoték, tvrdí spoločnosť. Veritelia budú mať možnosť ponechať si predchádzajúce skóre FICO, ale zdá sa pravdepodobné, že prejdú na nové.
Pôjde moje kreditné skóre hore alebo dole?
Záleží. Podľa the Wall Street Journal „Nové skóre bude brať do úvahy skôr úroveň dlhu za dva roky, ako iba za predchádzajúci mesiac. To znamená, že ak povedzme každý rok načerpáte veľa darčekov na nákup kreditných kariet v čase dovoleniek, ale potom tento dlh rýchlo splatíte v novom roku, negatívny vplyv na vaše kreditné skóre bude menší ako v minulosti. . Na druhej strane, ak sa vaša úroveň dlhu v priebehu času zvyšovala, uvidíte vo svojom kreditnom skóre väčší zásah ako v minulosti. Zmeškané platby budú mať takisto väčšiu váhu ako predtým. Na druhej strane, ak už uplynul viac ako rok od posledného zmeškania platby, môže sa stať, že získate vyššie skóre, ako by ste mali predtým.
joey y rory feek edades
Aj keď platíte včas, ak ste predtým vždy splácali svoje kreditné karty, ale teraz máte z mesiaca na mesiac zostatok, zníži to vaše kreditné skóre viac, ako by to bolo predtým. A ešte jedna vec: Ak ste si na vyplatenie alebo splácanie dlhu z kreditnej karty vzali osobnú pôžičku, ale potom ste opäť dosiahli vyrovnanie zostatkov na svojich kreditných kartách, vaše kreditné skóre pravdepodobne klesne viac, ako by malo predtým.
Čo mám s tým všetkým robiť?
Väčšinou by ste sa mali riadiť rovnakými radami, ktoré ste vždy počuli o správe dlhu, najmä dlhu na kreditnej karte. Existuje však niekoľko ďalších upozornení. Po prvé, ak ste v minulosti mali veľa dlhov a / alebo ste neskoro platili, ale nedávno ste svoje konanie očistili - buďte trpezliví. Môže trvať trochu dlhšie, kým sa vaše nové dobré správanie prejaví na vašom kreditnom skóre.
Ďalej je ešte dôležitejšie, ako to bolo predtým, uskutočniť včasné platby kreditnou kartou a inými pôžičkami. Ak ste to ešte neurobili, nastavte automatické platby tak, aby boli pokryté aspoň minimálne platby. Ak chcete splatiť alebo splatiť dlh svojej kreditnej karty, musíte zaplatiť viac ako minimálna splátka. Minimálne automatické odpočítanie minimálnej platby vám však zabráni, aby ste sa dostali do výšky poplatkov za oneskorené platby, a zabráni vám zníženiu oneskorených platieb. vaše kreditné skóre.
Možno uvažujete o využití osobnej pôžičky na konsolidáciu časti alebo celého dlhu na kreditnej karte. To môže byť skvelý nápad, pretože nakoniec získate nižšiu úrokovú sadzbu, čo znamená, že sa z dlhov dostanete rýchlejšie. Ak sa však rozhodnete pre túto možnosť, zostatky na kreditných kartách znova nezačnite vyčerpávať. V opačnom prípade nielenže vážne utrpíte svoje kreditné skóre, budete ešte hlbšie zadĺžení, ako ste boli doteraz.
Nové skóre FICO venuje osobitnú pozornosť vývoju vášho dlhu v priebehu času, a tak by ste nemali robiť ani vy. Ak sa váš celkový dlh zmenšuje a bol za posledných niekoľko mesiacov, bude to podľa FICO vyzerať, akoby ste boli na dobrej ceste a malo by to odrážať vaše kreditné skóre. Nielen to, v skutočnosti budete na dobrej ceste. A môžete sa tešiť na deň, keď budete bez dlhov.
