Jednou z najčastejších otázok, ktoré od podnikateľov dostávam, je to, či môžu získať pôžičku pre malé firmy, ak majú zlý úver. Zlý úverový rating ešte neznamená, že je nemožné získať podnikateľský úver. Dostupné možnosti a náklady na kapitál sú však oveľa vyššie ako pre niekoho, kto má dobrý kredit.
Kľúčové je vedieť, kde hľadať. Ak vlastníte malú firmu a pôsobíte menej ako tri roky a máte kreditné skóre pod 650, pravdepodobne si nebudete môcť zabezpečiť pôžička na malé podnikanie z veľkej banky.
Veľké banky (v aktívach viac ako 10 miliárd dolárov) poskytujú pôžičky za bezprecedentné pomery po recesii, stále však odmietajú tri zo štyroch žiadostí o pôžičku a zvyčajne sú vo svojich úverových parametroch konzervatívne. Prístup k nim, keď máte zlý kredit, bude stratou času.
Pôžičky SBA sú možnosťou pre mnohých dlžníkov malých firiem. Vládna podpora znižuje riziko pre veriteľa. Toto usporiadanie robí pôžičky pre začínajúce podniky a existujúce podniky so zlou úverovou minulosťou pre finančnú inštitúciu menej rizikové.
Rast online poskytovateľov pôžičiek priniesol široké spektrum možností. Mnohí z nich sú nebankoví veritelia, ktorí prijímajú vyššie riziko, ale účtujú tak vyššie náklady na kapitál.
Výhody spolupráce s nebankovými poskytovateľmi pôžičiek.
Nebankové pôžičky sú ochotnejšie akceptovať riziko, takže šanca na financovanie je lepšia, ako by bola v banke. Prijímajú rozhodnutia rýchlo, čo pomáha podnikateľom, ktorí narazili na hrubú náplasť alebo sa snažia rozbehnúť podnikanie.
boda de bambú y cecil manalac
Poznanie vášho osobného kreditného skóre je užitočné. Skontrolujte, či sa vo vašom zázname nenachádzajú chyby. Ak ste splatili všetky spätne zaplatené dane, uistite sa, že vada už nie je nahlásená ako aktuálna.
Ak je vaše kreditné skóre 700 alebo vyššie, pravdepodobnosť zabezpečenia kapitálu z banky je dobrá. S skóre 650 až 700 je potenciálne v dosahu pôžička SBA. Ktokoľvek so skóre nižším ako 650 bude musieť preskúmať netradičné možnosti financovania. Spoločnosť bude musieť preukázať, že je na stúpajúcej trajektórii. Svetlá budúcnosť by musela prevážiť minulé neúspechy.
Nebankové pôžičky preskúmajú tri veci:
1. Ročný príjem
Pri rozhodovaní donora bude hrať veľkú úlohu ročný predaj. Ak príjmy stúpnu, veritelia budú ochotnejší riskovať. Chcú mať istotu, že dlžník bude schopný úver splácať. Veritelia prirodzene hľadajú ziskovosť. Nie je to len to, čo zarobíte, ale aj to, čo si necháte.
cuanto mide dagen mcdowell
2. Aktuálny dlh
Veritelia sa spýtajú, komu ďalšiemu podniku dlhuje peniaze. Spoločnosť, ktorá už spláca podnikateľský úver, môže mať problém so zabezpečením iného. Noví poskytovatelia pôžičiek nechcú byť pri splácaní na „druhej pozícii“.
3. Peňažný tok
Poskytovatelia pôžičiek chcú zistiť, ako dobre sa s peniazmi spoločnosti hospodári a koľko hotovosti je k dispozícii. Tieto informácie pomôžu veriteľom určiť, či je dlžník schopný splácať dlhy. Väčšina poskytovateľov pôžičiek požiada o bankové výpisy, ktoré ukazujú nedávny hotovostný tok, najmenej o tri mesiace.
Pôžičky dostupné pre podnikateľov so zlým úverom.
Hotovostné zálohy obchodníka sú bežné pre podniky so zlým kreditom. Títo poskytovatelia pôžičiek poskytnú krycím spoločnostiam sumu peňazí, ktorá im bude vrátená - s úrokmi - z denných potvrdení o kreditnej karte. Keďže veritelia berú percento z denného predaja, vlastník firmy platí menej, keď sú tržby pomalé, a viac, keď je obchod svižný.
Finančné zálohy v hotovosti poskytujú peniaze rýchlo, keď vlastník firmy potrebuje dokončiť obchod, zaplatiť neočakávaný účet alebo jednoducho potrebuje prevádzkový kapitál. Harmonogramy platieb súvisia skôr s úspechom spoločnosti ako s kalendárom.
Preddavky môžu byť len 5 000 dolárov a 200 000 dolárov. Schválenia sa často robia do jedného alebo dvoch dní. Spoločnosti prijímajúce zálohy prijímajú rozhodnutia na základe aktuálnych operácií a nadchádzajúcich projekcií predaja. Spravidla uprednostňujú podniky v prevádzke najmenej jeden rok s mesačným predajom kreditných kariet severne od 10 000 dolárov. Typická doba návratnosti je šesť až 12 mesiacov.
cuanto mide landry jones
Pretože obchodné spoločnosti poskytujúce hotovostné zálohy majú vysoké kapitálové náklady, existuje nebezpečenstvo, že spoločnosť, ktorá si od nich požičia, bude neustále platiť 20-percentný úrok alebo viac. To nie je udržateľné z dlhodobého hľadiska.
Ako teda môže spoločnosť so zlým úverom nakoniec získať financovanie s nižšími nákladmi?
• Zaplatiť dlhy včas
• Udržiavajte vyšší priemerný denný bankový zostatok
• Ziskajte (ak to tak v súčasnosti nie je)
• Neustále kontrolujte svoje kreditné skóre a zisťujte, či sa zlepšuje
Ak bude spoločnosť úspešná, môže nakoniec požiadať o pôžičku s nižšími nákladmi.
